연말정산 세액공제 받으며 연금저축펀드로 지수에 투자하기

안녕하세요. 직장인이이라면 한해를 마무리하며 내년 연말정산을 미리 준비하시는 분들도 많을 거 같아요. 저 역시도 작년 연말정산에서 세금 혜택을 거의 받지 못해서 올해는 연말정산 세액공제 혜택이 있는 연금저축펀드에 가입했어요.

 

초반에는 의심과 함께 가입했던 연금저축펀드였는데 시간이 지나고 보니 꽤 좋은 금융상품이라는 생각이 들더라고요.

 

직장인이라면 연말정산 절세 혜택이 있는 상품인데다 꾸준히 지수에 투자한다면 괜찮은 수익률을 가져오는 상품이더라고요. 

 

2021년 11월 28일 기준 저의 연금저축펀드 잔고입니다. 최근 몇 개월은 투자를 하고 있지 않아 금액은 작은 편인데요. 그럼에도 수익률은 좋아서 앞으로는 꾸준히 연금저축펀드에 자산 리밸런싱 하며 투자를 이어나가 볼 생각입니다. 

 

 

연말정산 세액공제를 받을 수 있는 연금저축펀드에 대해 조금 더 알아보면요.
1년에 최대 납입 가능한 금액은 1,800만 원이지만 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 연금저축펀드 한도는 연 400만 원이라고 해요. 연금저축 펀드에 가입하면 연말정산 세액공제와 함께 노후대비까지 할 수 있는 상품이라서 더 매력적인 거 같아요.

 

연금저축 매달 30만 원으로 투자한다고 가정했을 때 아래와 같은 포트폴리오 구성을 할 수 있을 거 같아요. 

자산	비중 (매달 30만원 기준)		종목명	11.28 기준	투자금액
주식	75%	30%	KINDEX 미국 나스닥 100	14,935원 X 6주	89,610원
		23%	KODEX 미국 S&P 500 선물(H)	22,410원 X 4주	89,640원
		23%	TIGER 차이나 CSI 300	12,000원 X 4주	48,000원
채권	15%		TIGER 미국채 10년 선물	12,150원 X 4주	48,600원
원자재	10%		KODEX 골드선물 (H)	12,175원 X 2주	24,350원

 

그리고 연금저축으로 매달 15만 원을 투자한다고 가정했을 때는 아래의 포트폴리오 구성으로 투자할 수 있어요.

자산	목표 비중 (매달 15만원 기준)		종목명	11.28 기준	투자금액
주식	75%	30%	KINDEX 미국 나스닥 100	14,935원 X 3주	44,805원
		23%	KODEX 미국 S&P 500 선물(H)	22,410원 X 2주	44,820원
		23%	TIGER 차이나 CSI 300	12,000원 X 2주	24,000원
채권	15%		TIGER 미국채 10년 선물	12,150원 X 2주	24,300원
원자재	10%		KODEX 골드선물 (H)	12,175원 X 1주	12,175원

자산 비중은 정확하게 제가 제시한 비중을 고집할 필요가 없어요. 저 역시도 다른 자산에 비해 조금 더 가격이 떨어진 지수 상품의 비중을 더 늘리기도 하고 줄이기도 하면서 비중을 변경하기도 했거든요. 그렇게 자산 리밸런싱 하면서 꾸준히 투자를 이어나가는 게 정말 중요한 거 같아요.

 

최근의 저의 연금저축펀드 잔고를 확인하면서 매달 일정 금액을 꾸준히 지수에 투자한다면 주식을 잘 알지 못하는 저도 수익을 낼 수 있겠다는 생각이 들더라고요.

 

저도 한동안 연금저축펀드에 꾸준한 투자를 하지 않고 방황을 했더니 지금 와서 조금 후회가 되는데요. 앞으로는 꾸준히 매달 일정 금액을 위의 비중에 따라 투자해 나갈 생각이랍니다.  

 

연금저축펀드는 어느 정도 목표 비중을 정해두고 자산 리밸런싱을 해가면서 매달 지수에 투자해 나간다면 좋은 상품이 될 거 같아요

 

현재 개별 주식에도 투자를 하고 있지만 한동안 마이너스 잔고를 유지하고 있는데요. 하지만 연금저축의 잔고는 요즘 같은 시기에도 꾸준히 빨간 불로 플러스를 유지하고 있더라고요. 앞으로는 꾸준히 연금저축 투자를 이어나가기 위해서라도 기록으로 남겨둬야 하겠더라고요. 

 

저는 연금저축 펀드에 가입하고 초반에 매달 15만 원씩 연금저축펀드에 투자를 했는데요. 처음에 연금저축펀드에 가입하면서 여기에 투자한다고 얼마나 수익을 내겠어라는 생각으로 연금저축펀드에 30만 원 한도를 다 채워서 투자할 생각을 못 했어요.

 

그리고 최근 몇 개월은 개별 주식 잔고의 마이너스 수익률을 보면서 최근 몇 개월은 연금저축 편드에도 투자를 하고 싶지 않더라고요. 그러면서 최근에 연금저축 펀드에도 투자를 거의 중단하다시피 했네요. 

 

그러다가 예전에 연금저축 펀드를 처음 시작할 때 매달 15만 원씩 자산 리밸런싱을 하면서 투자해야지 하고 야심 차게 다이어리에 메모해둔 걸 오늘에서야 다시 보게 되었어요. 이 내용을 다시 보니 제 블로그에도 기록으로 남겨두고 꾸준히 연금저축펀드에 투자를 이어나가야겠다는 생각이 들더라고요. 

 

투자의 대가 워런버핏이 생을 마감하며 가족들에게 지수에 투자하라는 유언을 남겼다고 하는데요. 개별 종목으로 마이너스의 늪에 빠져있는 지금 연금저축펀드로 지수에 좀 더 투자했더라면 더 좋았을 걸 하는 생각을 하게 되더라고요. 

 

연금저축펀드는 추후에 연말정산에서도 세금 혜택이 있는 금융투자상품인 만큼 꾸준히 투자해나간다면 좋은 투자처가 될 거 같아요. 앞으로는 매달 월급 받으면 꾸준히 연금저축펀드로 지수에 투자를 이어나갈 생각이랍니다. 

 

그럼 오늘은 스스로의 투자 방향을 다시 한번 생각해보는 시간을 가지며 글을 마무리지을게요. 다음에 더 좋은 글로 만나요 :)